ما هي البغال المالية؟

‍

يشير بغل المال إلى فرد تم تجنيده لتلقي وتحويل الأموال المكتسبة من خلال أنشطة احتيالية. هذا الدور محوري في تنفيذ الجرائم المالية المختلفة، مثل الاحتيال الإلكتروني أو غسيل الأموال. والأهم من ذلك، أن مشاركة البغال المالية تقدم طبقة إضافية من التعقيد، مما يجعل من الصعب على سلطات إنفاذ القانون تتبع أصول المعاملات غير المشروعة.

في أكتوبر 2023، حددت CloudSek ثغرة حرجة داخل البنية التحتية المصرفية في الهند. تم استغلال هذه الثغرة بنشاط من قبل مجرمي الإنترنت الصينيين لتنسيق مخطط غسيل أموال واسع النطاق يستهدف المواطنين الهنود. واستفاد المخطط من شبكة تتجاوز مئات الآلاف من حسابات «بغل الأموال» المخترقة لتوجيه الأموال غير المشروعة من خلال قنوات الدفع الاحتيالية، وتحويلها في نهاية المطاف إلى الصين.

رابط التقرير: المخادعون الصينيون يغسلون الأموال عبر بوابات الدفع الاحتيالية: تهديد جديد لنظام الدفع الرقمي في الهند

‍

واصل فريق استخبارات التهديدات (TI) التابع لـ CloudSek تحقيقاته وكشف عن شبكة من البغال المالية، مما يشكل خطرًا كبيرًا على النظام المصرفي الهندي. يركز هذا التقرير على تطبيق جوال ضار (APK) تم تحديده كأداة رئيسية لإعداد وإدارة بغال الأموال هذه. من خلال التحليل المتعمق، نكشف عن وظائف ملف APK هذا ونقاط الضعف التي يستغلها، ونلقي الضوء على الأعمال الداخلية لهذه العملية الإجرامية.

*صورة تظهر عمليات الاحتيال وتسليح بغال المال*

الشركات التي تقوم بأتمتة غسيل الأموال

قام الفاعلون في مجال التهديد بصياغة تطبيق معقد يُعرف باسم xHelper والذي يعمل كأداة مهمة لإدارة شبكة من البغال المالية بكفاءة. إنه بمثابة العمود الفقري التكنولوجي لبوابات الدفع المزيفة المستخدمة في العديد من عمليات الاحتيال، مثل Pig Butchering، وعمليات الاحتيال المتعلقة بالمهام، وعمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض، وعمليات الاحتيال في التجارة الإلكترونية، وتطبيقات المقامرة غير القانونية، وما إلى ذلك، ويتم توزيع التطبيق من خلال مواقع الويب التي تتظاهر بأنها شركات مشروعة تحت ستار «أعمال تحويل الأموال».

‍

*صورة توضح كيفية قيام الجهات الفاعلة في مجال التهديد بالإعلان عن أعمالها*

‍

تخضع الأموال المحولة من حسابات البغل لعملية معقدة، حيث تصل إلى الجهات الفاعلة المهددة التي تحول الأموال إلى عملات مشفرة. بعد خصم العمولة، تدفع الجهات الفاعلة في مجال التهديد للمحتالين في USDT. تتمتع البغال أيضًا بخيار تلقي عمولاتها في USDT.

يقدم تطبيق xHelper العديد من الميزات، بما في ذلك قائمة تصنيف البغال لتتبع الأرباح والتنافس مع الآخرين. بالإضافة إلى ذلك، يشتمل التطبيق على نظام دعم مخصص يعمل من خلال ربط حسابات Telegram بـ APK.

‍

‍

على الرغم من أن xHelper يمثل مثالًا مثيرًا للقلق، إلا أنه من الضروري إدراك أن هذه ليست حادثة منعزلة. كشفت تحقيقات CloudSek عن نظام بيئي متزايد من التطبيقات المماثلة التي تسهل غسيل الأموال عبر عمليات الاحتيال المختلفة.

‍

*تطبيقات أخرى مثل لوحة تحكم Xhelper ويتم الإعلان عنها في القنوات السرية*

‍

‍

‍

العمل الحصري لـ xHelper APK

يعمل تطبيق xHelper كمحور مركزي لبغال الأموال الخبيثة، مما يبسط تنفيذ المعاملات المالية غير القانونية. تعمل المنصة المصممة للتشغيل السهل على تبسيط عمليات الدفع والتحصيل، مما يجعلها أداة جذابة للأفراد الذين يبحثون عن ربح غير مشروع.

‍

أوامر التحصيل (الدور السلبي):

تتضمن أوامر التحصيل داخل xHelper الاستحواذ على الأموال أو الأصول، غالبًا من خلال أنشطة احتيالية تنظمها جهات خارجية.
الأهم من ذلك، لا تشارك بغال المال بشكل مباشر في أنشطة التحصيل. بدلاً من ذلك، يتلقون الأموال الواردة بشكل سلبي من المحتالين الذين يستخدمون منصة xHelper.

‍

أوامر الدفع (الدور النشط):

تتطلب أوامر الدفع داخل xHelper المشاركة النشطة لبغال المال. تفرض هذه الأوامر التحويل السريع للأموال إلى حسابات محددة مسبقًا ضمن أطر زمنية صارمة.
بشكل أساسي، تمثل هذه المعاملات الصادرة من حسابات البغل إلى مشغلي التطبيقات المرحلة الأخيرة من الدورة المالية غير المشروعة التي تيسرها xHelper.

‍

الإعداد والإعداد الأولي

تبدأ شركات تحويل الأموال بإدخال معلومات الشبكة المصرفية ومعلومات UPI داخل التطبيق. يمنح هذا التطبيق إمكانية الوصول لتحويل الأموال مباشرة إلى حساب UPI الخاص بهم.

*الخطوات الأولية لبغال المال للإعداد على التطبيق*

‍

*تعد إضافة التفاصيل المصرفية أمرًا ضروريًا لبغال المال للوصول إلى التطبيق*

‍

التعليمات التشغيلية الرئيسية لبغال المال أثناء الإعداد

‍

نمط عنوان UPI:

يُطلب من الأفراد الذين يعملون كبغال المال تسجيل UPI بصيغة محددة. يتضمن التنسيق اسم المستخدم الخاص بالبغل على التطبيق. هذا لأن التطبيق يستخدم عناوين UPI هذه بطريقة برمجية لتعيين الطلبات.

*يُطلب من البغال المالية تسجيل UPI بتنسيق معين.*

‍

بيانات اعتماد الخدمات المصرفية الصافية

يستخدم التطبيق الموجود في الواجهة الخلفية الخدمات المصرفية الصافية لتأكيد نجاح أمر الدفع. ومن ثم يُنصح البغال المالية بالتأكد من صحة بيانات الاعتماد التي يشاركونها للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

*يُنصح عمال المال بضمان بيانات الاعتماد المصرفية الصافية الصحيحة*

‍

يُطلب من الأفراد الذين يعملون كبغالين للأموال عدم تغيير كلمة المرور المرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

*صورة توضح كيف يتم نصح مال المال بعدم تغيير كلمة المرور*

‍

رابط إلى مقطع فيديو من نظام إدارة التعلم الخاص بتطبيق Xhelper، مع توفير التعليمات التشغيلية الرئيسية لبغال المال أثناء الإعداد المرفق هنا.

‍

سير عمل معالجة الطلبات لبغال المال على التطبيق

‍

البدء: السيرة الذاتية

تقوم البغال المالية بتنشيط استلام الطلبات داخل تطبيق xHelper، مما يمكنها من تلقي مهام غسيل الأموال والوفاء بها.
يقوم النظام تلقائيًا بتعيين الطلبات، ربما بناءً على معايير محددة مسبقًا أو ملفات تعريف البغل.

*صورة توضح وظائف التنشيط وترتيب المعالجة في تطبيق mule*

‍

معالجة الطلب:

عند استلام إشعار أمر الدفع، تقوم البغال بمراجعة التفاصيل (التي من المحتمل أن تحتوي على معلومات المصدر والوجهة والمبلغ).
باتباع إرشادات الالتزام الصارمة لتقليل الاكتشاف، يقوم بغل الأموال بتنفيذ تحويل الأموال غير المشروع باستخدام التطبيق المصرفي المرتبط.

*صورة توضح كيفية استخدام بغال طلب الأموال التطبيق المصرفي لتقليل الاكتشاف*

‍

التحقق والمكافأة:

بعد الانتهاء من النقل، تقوم البغال بالتقاط لقطات الشاشة وتحميلها كدليل على التنفيذ، مما يشير إلى النجاح أو الخطأ.
يقوم نظام xHelper أو الفريق المعين تلقائيًا بالتحقق من لقطات الشاشة، مما يبسط عملية التحقق من صحة الطلب.
يُترجم إكمال الطلب الناجح إلى مكافآت مالية داخل التطبيق، مما يحفز المشاركة المستمرة.

‍

*صورة توضح كيف تتم مكافأة البغال المالية بعد كل إكمال ناجح للطلب*

‍

رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper حول سير عمل معالجة الطلبات لبغال المال على التطبيق المرفق هنا.

‍

التعليمات التشغيلية الرئيسية لبغال المال أثناء معالجة الطلبات

‍

نقل OTP (كلمة مرور لمرة واحدة):

يُعرض على الأفراد الذين يعملون كبغالي أموال بديلين لتقديم كلمة مرور تستخدم لمرة واحدة (OTP)، والمعروفة باسم «OTP work» و «No OTP work».
في عمل OTP، يمكن لبغل الأموال إما إرسال الرسائل القصيرة يدويًا إلى البغل لإنهاء المعاملة، أو يقدم وكيل Mule تطبيقًا يعيد توجيه الرسائل القصيرة تلقائيًا لجميع المعاملات الصادرة.
من ناحية أخرى، في No OTP work، تقوم شركات تحويل الأموال بتغيير رقم الهاتف المحمول المرتبط بحساب Mule ليطابق رقم الهاتف المحمول الخاص بالوكيل.

‍

الإطار الزمني لإكمال الطلب:

المكافآت الحساسة للوقت: يتم تحفيز البغال المالية لإكمال أوامر الدفع في غضون 10 دقائق يتم فرضها بصرامة. تُترجم المعالجة الأسرع إلى عمولات ومكافآت أعلى، مما يعزز سلوك المعاملات السريع والمحتمل أن يكون متهورًا.

‍

اختيار الحساب المصرفي:

تطبيق البنك المطابق: لتجنب رفع العلامات الحمراء وتكبد العقوبات المحتملة، يُطلب من البغال استخدام التطبيق المصرفي المطابق للطلب المعين بدقة. هذا يعني أن التطبيق قد يتتبع الحسابات المرتبطة أو يتحقق منها.

*صورة توضح كيفية توجيه البغال لاستخدام تطبيق البنك بشكل صارم*

‍

تحديد أولويات طريقة الدفع:

تفضيل IMPS/UPI: استنادًا إلى نوع الطلب، يعطي تطبيق xHelper الأولوية لطرق دفع محددة، على الأرجح IMPS أو UPI. يشير هذا إلى اختلافات الطلبات المحتملة والاستخدام المستهدف لقنوات مالية محددة لإخفاء المعاملات.

*صورة تظهر تشجيع البغال المالية لإضافة مستفيدين*

‍

توظيف بغال المال

تعمل البغال المالية، التي يتم تجنيدها من قبل أفراد يُطلق عليهم «الوكلاء»، ضمن شبكة تم إنشاؤها من خلال قنوات تيليجرام المتعددة. يتظاهر الوكلاء بأنهم شركات مزدهرة تسعى إلى إدارة فعالة للأموال بسبب حجم المعاملات الكبير. غالبًا ما يتم التوظيف من خلال الاتصالات الشخصية، حيث يقوم المجندون أو الوكلاء بإقناع الأفراد في دوائرهم الاجتماعية. والأهم من ذلك، تُظهر هذه البغال المزعومة تفضيلًا واضحًا للحسابات المصرفية للشركات، والتي عادةً ما تكون لها حدود معاملات أعلى. يسمح هذا الاختيار الاستراتيجي للشبكة غير المشروعة بنقل مبالغ كبيرة من المال بشكل أكثر كفاءة، مما يزيد من المكاسب المحتملة من أنشطتها الإجرامية.

‍

يشتمل تطبيق xhelper على ميزة الدعوة:

‍

نظام الإحالة: يمكن للوكلاء دعوة الآخرين للانضمام كوكلاء.

المكافآت والمكافآت: يحصل وكلاء الإحالة على مكافآت مقابل كل عملية توظيف ناجحة.

‍

يتبع نظام الإحالة هذا هيكلًا يشبه الهرم، مما يغذي التجنيد الجماعي لكل من الوكلاء وبغال المال، مما يضخم نطاق الأنشطة غير المشروعة. يقوم الوكلاء بدورهم بتجنيد المزيد من البغال ودعوة وكلاء إضافيين، مما يديم نمو هذه الشبكة المترابطة.

‍

عملية دعوة وإدارة وكلاء بغل الأموال من قبل وكلاء Mule رفيعي المستوى

‍

*صورة توضح كيف يقوم وكلاء البغال بتجنيد البغال المالية على Telegram*

‍

رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يعرض نظام إحالة البغال المالية المرفق هنا.

تدريب بغال المال

يوفر نظام إدارة التعلم (LMS) لـ xHelper APK، وهو تطبيق يستخدمه مجرمو الإنترنت على متن بغال المال، لمحة مثيرة للقلق عن أساليب التوظيف والتدريب الخاصة بهم.

‍

الجمهور المستهدف: تم تجنيد بغال الأموال لغسل الأموال المسروقة باستخدام حساباتهم المصرفية.
وظائف التطبيق: يسهل تطبيق xHelper تحميل التفاصيل المصرفية وتفاصيل UPI ومعالجة الطلبات (معاملات غسيل الأموال المحتملة) وسحب «الأرباح».
التركيز على المحتوى:

تبسيط عملية غسيل الأموال (تحميل البطاقات ومعالجة الطلبات).
تعظيم الأرباح (إضافة المزيد من البطاقات والاستخدام الاستراتيجي للبطاقة).
تبرير النشاط (عرض قصص النجاح ومعالجة المخاوف).
التغلب على العقبات (التعامل مع الحسابات المجمدة وتجاوز الحدود).
التعامل مع معاملات العملة المشفرة (باستخدام USDT على Binance P2P).

الهدف العام: قم بحث المجندين الجدد وتجهيزهم لغسل الأموال المسروقة بكفاءة من خلال تطبيق xHelper.

*LMS على تطبيق Xhelper والبرامج التعليمية التي يشاركها الوكلاء*

‍

حركة الأموال من حساب البغل

المعاملات المالية وعملية تحويل الأموال:

‍

الأموال الواردة إلى حسابات Mule: تتلقى البغال الأموال في حساباتها المصرفية المرتبطة من خلال بوابة الدفع المدمجة في تطبيق xHelper.

‍

التحويل إلى حسابات Mule الخاصة بالشركات: يتم تكليف البغال بتحويل الأموال المستلمة إلى حسابات بغل الشركات المحددة مسبقًا في غضون إطار زمني محدد، عادةً حوالي 10 دقائق. حسابات الشركات هذه، التي يتحكم فيها موفرو تطبيق xHelper، لها حدود معاملات أعلى.

*يجب على البغال تحويل الأموال المستلمة بسرعة إلى حسابات شركة محددة في غضون حوالي 10 دقائق*

‍

*يقوم البغال بتحويل المدفوعات الواردة إلى الحسابات المملوكة لـ xhelper*

‍

منع التراكم في حسابات Mule: تهدف الطبيعة الحساسة للوقت لتحويل الأموال إلى منع تراكم الأموال في حسابات البغال الفردية. هذا يضمن عدم تعرض مزودي التطبيق للاحتيال من قبل البغال.

يتم دفع البغال ومعاقبتهم بناءً على مدى سرعة تحويل الأموال الواردة إلى حسابات التراكم المملوكة لشركة Xhelper

‍

آلية النقل إلى موفري التطبيقات: يتم توجيه الأموال المحولة من حسابات البغل إلى حسابات مخصصة مقدمة من جهات التهديد أو مزودي التطبيقات. تتم إضافة هذه الحسابات كمستفيدين من قبل البغال لإجراء معاملات IMPS، مما يتيح تحويل الأموال بسرعة وخاضعة للرقابة.

‍

.

*يُطلب من البغال إضافة حسابات مخصصة كمستفيدين من المعاملات الخاضعة للرقابة*

‍

تحويل العملات المشفرة وخصم العمولة: يتم إرسال الأموال المحولة من حسابات البغل إلى الجهات الفاعلة المهددة، التي تقوم لاحقًا بتحويل هذه الأموال إلى عملات مشفرة. بعد خصم العمولة، يقوم ممثلو التهديد بمكافأة المحتالين في USDT، وهي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي.

‍

عمولات البغل في USDT: تتمتع البغال، كمشاركين نشطين في العمليات المالية غير المشروعة، بخيار تلقي عمولاتها في USDT. وهذا يضيف طبقة من إخفاء الهوية إلى المعاملات، حيث توفر العملات المشفرة درجة من الخصوصية.

وكلاء Mue يعرضون دفع العمولات بالدولار الأمريكي والروبية الهندية

‍

رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يظهر حركة الأموال من حساب البغل المرفق هنا.

‍

أرباح مال البغال على التطبيق

يستخدم التطبيق هيكلًا هرميًا للبغال، حيث تقتصر البغال الجديدة في البداية على إضافة ما يصل إلى بنكتين. يمكن للبغال زيادة حدودها من خلال رفع المستوى، بناءً على أدائها، وفتح عمولات ومزايا إضافية

Username	Total Income
shahbaz	12,714,545.27
Register26	12,536,179.90
Ranjan1982	12,199,516.30
Shailendar	10,123,620.57
Rakamsingh	9,461,049.48
zycorp01	8,080,689.07
Narshima	6,378,690.46
koushik8016	6,242,319.87
Arpanadevi	6,049,542.31
RAMKABIR77	5,577,885.92

‍

*التسلسل الهرمي للتطبيقات لـ Mules: فتح المزيد من البنوك والعمولات والفوائد بمستويات الأداء*

‍

*الأرباح اليومية لبغال المال على التطبيق*

‍

.

*وكلاء البغال يعرضون أدلة على مقدار الأموال التي تتدفق من خلال كل وكيل*

‍

رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يوضح كيف يمكن للبغال كسب المال داخل التطبيق عن طريق إضافة حساب مصرفي إضافي مرفق هنا.

‍

كيف تفتح Money Mules حسابات الشركات والتجار المزيفة

يُظهر الوكلاء وبغال المال تفضيلًا واضحًا للحسابات المصرفية للشركات والتجار. هذا التفضيل مدفوع بحدود المعاملات الأعلى المرتبطة بحسابات الشركات. توفر حسابات الشركات مرونة أكبر، مما يتيح معالجة مبالغ أكبر من المال. تكمن جاذبية هذه الحسابات في قدرتها على استيعاب المعاملات الكبيرة، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للأنشطة غير المشروعة التي تتم من خلال شبكة بغل الأموال.

‍

يوفر تطبيق Xhelpers تدريب LMS لبغال المال عند فتح حسابات الشركات/التجار. تتضمن العملية:

الحصول على المستندات اللازمة:

اسم النشاط التجاري مع الملكية
موقع الأعمال
النموذج C (تقديم المشورة لاستشارة CA)
التحقق من الحاجة إلى شهادة ضريبة السلع والخدمات مع البنك، واقتراح استشارة CA إذا لزم الأمر (يستغرق ما يصل إلى 4 أيام)

‍

تسجيل بطاقة KYC Aadhar وبطاقة PAN مع الشركات الصغيرة المقترحة (على سبيل المثال، مؤسسة XYZ وخدمات الكمبيوتر XYZ ومتجر XYZ والتوقف).

*يُقترح تسجيل KYC مع الشركات الصغيرة لبغال المال*

‍

تقديم جميع المستندات المعدة إلى البنك، مع البنوك الموصى بها المقدمة من Xhelpers.

*البنوك الموصى بها التي اقترحها تطبيق Xhelper*

‍

توجيه البغال المالية لإبلاغ المديرين التنفيذيين للبنوك بالمتطلبات المحددة للوصول إلى التطبيق:

مركز الرعاية الصحية
خيار الدفع بالجملة
نائب الرئيس

*توجيه البغال المالية لإبلاغ المديرين التنفيذيين للبنوك بمتطلبات محددة أثناء إنشاء حساب مصرفي للشركات*

‍

التأكيد على إمكانية تحقيق دخل يومي مرتفع عن طريق تحميل معلومات حساب الشركة إلى التطبيق.

‍

إلى جانب الإرشادات التي يقدمها تدريب Xhelper، يقوم البغال والوكلاء أيضًا بشراء حسابات ذات حدود أعلى، مجهزة بالخدمات المصرفية الصافية و MQR، من خلال Telegram.

‍

تم إرفاق رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يوضح كيفية تعليم البغال لفتح حسابات الشركات والتجار المزيفة داخل التطبيق هنا.

*اتصل مصدر حساس بوكلاء يبيعون حسابات مصرفية بحد أعلى*

‍

لماذا تفضل تطبيقات Money Mule تطبيقات UPI الخاصة بالبنك

المعاملات الخفية: توفر تطبيقات UPI الخاصة بالبنك للمحتالين منصة لإجراء المعاملات بسرية، مما يخفف من مخاطر الاكتشاف الفوري أو الشك من خلال الاستفادة من النقص النسبي في الرؤية المرتبط بالمنصات الخاصة بالبنك.

‍

‍

تجاوز مراقبة الطرف الثالث: يسمح اختيار تطبيقات UPI المصرفية للمحتالين بالتحايل على آليات المراقبة المحتملة المرتبطة بتطبيقات الطرف الثالث الشائعة. يعزز تجنب رقابة الطرف الثالث قدرة المحتالين على إشراك البغال المالية في المعاملات غير المصرح بها دون إطلاق تنبيهات فورية أو تدابير أمنية.

‍

معايير الأمان المنخفضة المتصورة: قد ينظر البغال المالية إلى تطبيقات UPI الخاصة بالبنوك على أنها تتمتع بمعايير أمان أقل مقارنة بمنصات الطرف الثالث الراسخة. يستغل المحتالون هذا التصور لتشجيع البغال المالية على اعتماد التطبيقات المصرفية، مما يعزز بيئة يمكن أن تحدث فيها الأنشطة الاحتيالية مع تقليل مخاطر الاكتشاف.

‍

التخفيف من مخاطر حظر الحساب: يدرك المحتالون العواقب المحتملة لحظر الحساب من خلال خدمات الطرف الثالث الشائعة. إن تقديم المشورة بشأن استخدام التطبيقات المصرفية يسمح لهم بتقليل مخاطر تعليق الحساب بشكل استراتيجي، مما يوفر فرصة أكثر استدامة لبغال المال لتنفيذ المعاملات الاحتيالية قبل التدخل.

‍

*صورة تُظهر تشجيع البغال المالية على استخدام تطبيقات Bank UPI*

‍

تقليل الشكوك: قد يكون رجال المال والسلطات أكثر اعتيادًا على المعاملات من خلال التطبيقات المصرفية، مما قد يؤدي إلى تقليل الشكوك. قد يستغل المحتالون هذه الألفة لإشراك البغال المالية في أنشطتهم الاحتيالية مع احتمال أقل لإطلاق الإنذارات.

‍

التحقق من أوامر الدفع عبر الخدمات المصرفية الإلكترونية: يفضل المحتالون التطبيقات المصرفية لأنها تستخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتلقي التأكيدات الآلية عند الانتهاء من أوامر الدفع.

‍

الاستراتيجيات التي تستخدمها شركة Money Mules لتجاوز تجميد الحسابات

على الرغم من جهود إنفاذ القانون والحسابات المجمدة، يبتكر الوكلاء باستمرار أساليب للتحايل على هذه العقبات، مما يمكّن البغال المالية من مواصلة أنشطتهم غير المشروعة.

*صورة تُظهر إشعارًا موثوقًا استلمه البغل*

‍

عندما يتم حظر UPI الخاص بالبغل بالفعل بواسطة PhonePe أو Google Pay، يُنصح باتخاذ خطوات محددة لمعالجة المشكلة:

‍

اتصل بالدعم من خلال التطبيق: يُطلب من البغال الاتصال بالدعم من خلال التطبيق المعني وإنشاء تذكرة لإلغاء حظر UPI.
تقديم دليل الأعمال: بمجرد استجابة مسؤول الدعم التنفيذي، يُطلب من البغال تقديم دليل تجاري، بما في ذلك Udhyam و GST والرخصة التجارية وبطاقة PAN.
انتظر لمدة 24 ساعة: بعد تقديم المستندات اللازمة، من المتوقع أن تقوم تطبيقات UPI بإلغاء حظر UPI في غضون 24 ساعة.

*تُظهر البغال كيف يمكنها إلغاء حظر UPI المحظور*

‍

ومع ذلك، إذا لم تستجب تطبيقات دعم UPI أو لم يتم إلغاء حظر UPI:

‍

قم بزيارة البنك: يُنصح البغال بالذهاب إلى البنك وطلب إلغاء حظر UPI. قبل القيام بذلك، يتم تشجيع المحتالين على التحقق من حد المعاملات اليومية لتأكيد ما إذا كان التجميد بسبب حدود المعاملات.
استخدم الحسابات الجارية: يوصى بالحسابات الجارية لأنها أقل عرضة للتجميد مقارنة بحسابات التوفير، التي تتميز بميزات أقل وعمر أقصر.

‍

تدريب لمكالمات دعم عملاء البنك:

‍

اتصالات دعم عملاء البنك: تخضع البغال للتدريب للتواصل الفعال مع دعم عملاء البنك ردًا على المعاملات المشبوهة. عند الاتصال لأسباب أمنية، تقدم البغال معلومات مثل اسمها الحقيقي (يتم الرد عليها باسم حساب البغل)، والغرض من المعاملات (إرسال الأموال إلى صديق)، والتنفيذ الذاتي للمعاملة (الإجابة بنعم)، وطريقة المعاملة (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام وضع IMPS)، والإلمام بالمستفيد.
عملية التحقق: أثناء تفاعلات دعم عملاء البنك، قد تواجه البغال أسئلة تتعلق بالمبلغ الذي يتم تحويله وتاريخ الميلاد واسم الأم لأغراض التحقق. من الضروري أن تستجيب البغال بدقة للحفاظ على مظهر الشرعية في معاملاتها.

‍

*وكلاء Mule يقدمون التدريب للبغال حول كيفية التحدث مع موظفي البنك*

‍

تقدم بطلب للحصول على VPA للتاجر:

‍

تقدم بطلب للحصول على VPA للتاجر: في حالة استخدام حساب جاري أو التقدم للحصول على حساب، يُنصح البغال بزيارة البنك والتقدم بطلب للحصول على VPA للتاجر (عنوان الدفع الافتراضي). هذا يقلل من فرصة حظر UPI، حيث تقل احتمالية وضع علامة على المعاملات على أنها مشبوهة.

عملية تطبيق VPA للتاجر: تحتاج البغال إلى زيارة أحد الفروع، والتعبير عن الحاجة إلى VPA للتاجر لأعمالها (على سبيل المثال، مركز CSC، ومحلات البقالة بالجملة، وقطع غيار السيارات، وورشة الأسمنت)، وتقديم إثبات تجاري، وملء نموذج الطلب الخاص بالتاجر VPA. عند تقديم جميع التفاصيل اللازمة، سيقوم البنك بإصدار VPA للتاجر.

‍

تم إرفاق رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يوضح كيفية توجيه البغال المالية لتجاوز تجميد الحساب هنا.

‍

التعامل مع الشكاوى الإلكترونية:

‍

قم بزيارة الفرع الرئيسي أو أقرب فرع: يُطلب من البغال الذهاب إلى فرعهم المحلي أو أقرب فرع حيث يحتفظون بحسابهم المصرفي.
أقنع بانكر: محاولة إقناع موظفي البنك بحل المشكلة ورفع التجميد عن الحساب.
المساعدة في العثور على الشخص الذي يشكو: العمل على تحديد الشخص الذي قدم الشكوى ضد البغل.
اتصل بصاحب الشكوى وتفاوض: تواصل مع صاحب الشكوى وناقش القضية وحاول التفاوض على حل. اقتراح تسوية والتعبير عن الاستعداد لتصحيح أي مخاوف.
تقديم تقرير الشكوى والسداد: تقديم تقرير شكوى إلى مقدم الشكوى وسداد المبلغ المطالب به.

اطلب شهادة عدم الممانعة (NOC) بعد السداد.

*لقطات شاشة لوكلاء ينصحون البغال بدفع المال والحصول على شهادة عدم الممانعة من الضحية*

‍

ادفع دائمًا لمقدم الشكوى: أكد على أهمية تسوية الدفعة مع المشتكي لحل المشكلة.
تقديم شهادة عدم الممانعة إلى البنك: خذ شهادة عدم الممانعة التي تم الحصول عليها من مقدم الشكوى إلى البنك وأرسلها للتحقق.
التحقق المصرفي وإلغاء التجميد: يقوم البنك بإجراء عملية تحقق، وعند الحصول على نتائج مرضية، يقوم بإلغاء تجميد الحساب.
معالجة المشكلات التي لم يتم حلها: إذا استمرت المشكلة، استكشف إمكانية النزاعات التي لم يتم حلها أو المشكلات القانونية الأكبر.
فهم حالات الاقتراض: يتم إبلاغ البغال بأن أصحاب الشكوى يمكنهم اقتراض الأموال من العملاء المتعاونين وتقديم شكاوى لاحقًا بشأن مبالغ التحصيل.

يتم تقديم هذه الرواية لإقناع البغال بأن أنشطتها ليست غير قانونية.

التفاوض على التسوية: في الحالات التي تنطوي على نزاعات، يُنصح البغال بالتوصل إلى تسوية مع المشتكي.
تجنب الجدال مع السلطات: يتم تحذير البغال بشدة من الجدال مع المصرفيين أو سلطات إنفاذ القانون، خاصة فيما يتعلق بالشكوى.

‍

*لقطات شاشة من البرامج التعليمية التي شاركها وكلاء Mule*

‍

تعيين محام: إذا لزم الأمر، يُنصح البغال بالحصول على المساعدة القانونية من خلال تعيين محامٍ للتغلب على التعقيدات القانونية.
لا تجادل أبدًا مع السلطات: يتم تذكير البغال بشدة بعدم المجادلة مع المصرفيين أو سلطات إنفاذ القانون، خاصة عندما يتعلق الأمر بمعالجة الشكاوى.

‍

تم إرفاق رابط إلى مقطع فيديو من LMS لتطبيق Xhelper يوضح كيفية تعليم البغال المالية للتعامل مع الشكاوى الإلكترونية هنا.

‍

التأثير على البنوك

خسائر مالية: يمكن أن تؤدي أنشطة تحويل الأموال إلى خسائر مالية للبنوك بسبب المعاملات الاحتيالية والحسابات المخترقة.

‍

إجهاد تشغيلي:: تواجه البنوك تحديات تشغيلية في رصد أنشطة بغل الأموال ومنعها، مما يتطلب موارد إضافية للتدابير الأمنية.

‍

المخاطر التكنولوجية: يشكل استغلال إمكانيات تطبيق بغل الأموال مخاطر تكنولوجية، مما قد يعرض أمن الأنظمة المصرفية للخطر.

‍

ثقة العملاء: قد تؤدي المشاركة في أنشطة بغل الأموال إلى فقدان ثقة العملاء، مما يؤثر على سمعة البنك وعلاقات العملاء.

‍

القضايا القانونية والامتثال: قد تواجه البنوك عواقب قانونية وتدقيق تنظيمي، مما يؤدي إلى غرامات وعقوبات محتملة.

‍

تكاليف مراقبة المعاملات:: يمكن أن يؤدي تعزيز مراقبة المعاملات للكشف عن أنشطة بغل الأموال ومنعها إلى زيادة التكاليف التشغيلية للبنوك.

‍

تخصيص الموارد: يتطلب التعامل مع تأثير أنشطة بغل الأموال من البنوك تخصيص موارد للتحقيقات والتدابير الأمنية وجهود الامتثال.

‍

تحديات الامتثال الدولية:: تخلق معاملات بغل الأموال التي تنطوي على التدفق الدولي للأموال تحديات للبنوك في الالتزام بالامتثال التنظيمي عبر الحدود.

‍

تدابير استباقية لتعزيز الضوابط المصرفية ضد أنشطة بغل الأموال

تحسين إجراءات فتح حساب التاجر:

قم بتطبيق بروتوكولات تحقق أكثر صرامة للكشف عن المستندات المزورة ومنع إنشاء حساب احتيالي.
ضع في اعتبارك استخدام حلول التحقق من الهوية الرقمية لعملية أكثر قوة.

‍

تعزيز التدابير الأمنية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

قم بتطبيق المصادقة متعددة العوامل (MFA) باعتبارها إلزامية لجميع أنشطة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك تأكيدات الدفع.
رصد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها والتي تتضمن إضافات أو تغييرات متكررة للمستفيد.
تثقيف المستخدمين حول أهمية الممارسات الآمنة ومنع التصيد الاحتيالي.

‍

مشاركة معلومات الضحية في العنوان:

تعزيز بروتوكولات خصوصية البيانات لمنع الوصول غير المصرح به إلى معلومات الضحية.
تنفيذ إجراءات أكثر صرامة للاستجابة لطلبات الحصول على بيانات الضحايا، مع إعطاء الأولوية لحماية الضحايا.

‍

الاستفادة من البيانات الخارجية لتقييم المخاطر:

استكشف الشراكات مع منصات الوسائط الاجتماعية أو مزودي البيانات الآخرين لجمع رؤى لتحديد المستخدمين ذوي المخاطر العالية.
تطوير نماذج تسجيل المخاطر التي تدمج مصادر البيانات الخارجية لتحسين الكشف في الوقت الحقيقي لنشاط بغل الأموال.

‍

دمج العلامات الحمراء للدفع في مدفوعات أسرع:

تعاون مع مزودي خدمة الدفع لتنفيذ مؤشرات العلم الأحمر ضمن رسائل الدفع السريع.
حدد المعاملات المشبوهة استنادًا إلى العلامات الحمراء المحددة مسبقًا، مثل أسماء المستلمين غير العادية أو المواقع أو أنماط الدفع عالية المخاطر.

‍

اكتشف تأخيرات الدفع للمستخدمين ذوي المخاطر العالية:

تحقق من جدوى إدخال تأخيرات قصيرة في الدفع للمستخدمين المحددين ذوي المخاطر العالية.
استخدم فترة «التهدئة» هذه لمزيد من التحقق والتدخل المحتمل قبل تحويل الأموال.
ضع في اعتبارك بعناية التأثير المحتمل على المعاملات المشروعة وتجربة المستخدم قبل التنفيذ.

‍