الكشف عن الفجوات في الإقراض الرقمي

مع تسارع التحول الرقمي عبر القطاع المالي، تتسابق شركات التكنولوجيا المالية لتقديم حلول إقراض أسرع وأكثر سهولة. ومع ذلك، تأتي مع هذا الابتكار السريع تحديات أمنية كبيرة. بالنسبة لقادة الأمن والمديرين التنفيذيين في مجال الإقراض الرقمي، فإن فهم نقاط الضعف في البنية التحتية الخاصة بك ليس مجرد مصدر قلق تقني - إنه ضرورة تجارية تؤثر بشكل مباشر على الامتثال التنظيمي وثقة العملاء وفي النهاية على أرباحك النهائية.

تبحث هذه المدونة في أهم الثغرات الأمنية في البنية التحتية للإقراض الرقمي وتوفر استراتيجيات قابلة للتنفيذ لحماية مؤسستك من التهديدات الناشئة.

العواقب المحتملة للإهمال

في حادثة حديثة، كشفت عمليات المسح التي أجرتها BeVigil عن العديد من نقاط الضعف عالية المخاطر التي تحتاج إلى اهتمام عاجل من قبل عميلها المصرفي الرئيسي. بعد إجراء مزيد من الفحص، أصبح من الواضح أن المنصة عانت من:

• نقاط النهاية غير المحمية والتعرض للبيانات المخفية: تنطوي الواجهات المتاحة للجمهور على خطر الكشف عن التفاصيل السرية، مما يؤدي إلى تهديدات شديدة تتعلق بالخصوصية والامتثال.
• التحقق غير الكافي من الهوية: سمحت الثغرات في بروتوكولات تسجيل الدخول للجهات الخبيثة بالتحايل على الضوابط الأمنية، مما يعرض حسابات المستخدمين والمعلومات المالية للخطر.
• غياب التشفير الشامل: بدون وجود تدابير قوية لحماية البيانات، كانت المعلومات الهامة أثناء النقل عرضة للاعتراض والاستخدام غير المصرح به.

فيما يلي النتائج الموجزة من ماسح Bevigil، أي ماسح WebApp وماسح API وماسح تطبيقات الهاتف المحمول.

‍

الكشف عن الثغرات الأمنية

على الرغم من الوعد بإمكانية الوصول والكفاءة، غالبًا ما تعاني منصات الإقراض الرقمية من ثغرات أمنية تعرض كل من المقرضين والمقترضين للخطر. تشمل بعض نقاط الضعف الأكثر إثارة للقلق ما يلي:

1. واجهات برمجة التطبيقات المكشوفة وتسريبات البيانات

تفشل العديد من منصات الإقراض الرقمي في تأمين واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها بشكل صحيح، مما يؤدي إلى الوصول غير المصرح به إلى المعلومات المالية والشخصية الحساسة. كشفت التحقيقات الأخيرة عن وثائق API المكشوفة التي تحتوي على نقاط نهاية تسمح للمهاجمين باسترداد بيانات المستخدم وسجل المعاملات وحتى التلاعب بالموافقات على القروض. هذا النقص في أمان API الأساسي يجعل النظام بأكمله عرضة لعمليات الاستحواذ على الحسابات وانتهاكات البيانات الجماعية.

‍

2. آليات المصادقة الضعيفة

تعتمد العديد من المنصات على آليات المصادقة القديمة أو التي يمكن استغلالها بسهولة، مثل الرموز الثابتة أو معرفات الجلسات ذات أوقات انتهاء الصلاحية الطويلة. وفي بعض الحالات، تظل رموز المصادقة صالحة لسنوات، مما يسمح للمهاجمين بإعادة استخدام بيانات الاعتماد المسروقة إلى أجل غير مسمى. وهذا يزيد بشكل كبير من خطر الوصول غير المصرح به إلى حسابات المقترض، مما يمكّن المحتالين من التقدم للحصول على قروض أو تغيير السجلات المالية دون الكشف عنها.

3. عدم وجود تشفير من طرف إلى طرف

تتمثل إحدى الثغرات الأمنية الرئيسية في الإقراض الرقمي في عدم وجود تشفير قوي للبيانات الحساسة. غالبًا ما تنتقل تفاصيل المستخدم وبيانات طلب القرض وبيانات اعتماد الدفع عبر الشبكات دون تشفير مناسب، مما يجعلها عرضة للاعتراض من قبل جهات ضارة. يمكن للمهاجمين استغلال نقاط الضعف هذه لجمع المعلومات المالية، مما يؤدي إلى الاحتيال على نطاق واسع وسرقة الهوية.

‍

كيفية التخفيف

يجب على المؤسسات المالية اتخاذ تدابير استباقية لتأمين منصاتها:

• نقاط نهاية API الآمنة: استخدم OAuth 2.0 مع الرموز الصارمة والأذونات القائمة على الأدوار لتنظيم الطلبات. أضف بوابة API أو جدار حماية لتصفية حركة المرور والحفاظ على السجلات لاكتشاف الأخطاء في الوقت الفعلي وتحليل الطب الشرعي. يساعد هذا الإعداد على منع الوصول غير المصرح به ويساعد في مراجعات ما بعد الحادث.
• تعزيز عناصر التحكم في المصادقة والوصول: فرض MFA واعتماد الرموز قصيرة الأجل لتقليل مخاطر اختطاف الجلسة. استخدم المصادقة التكيفية للتحقق من تفاصيل الجهاز وعنوان IP قبل منح الوصول. قم بتطبيق عناصر التحكم في الوصول القائمة على الأدوار حتى يرى الموظفون البيانات المطلوبة لمهامهم فقط.
• ضمان تشفير البيانات: حماية البيانات أثناء النقل باستخدام TLS (1.2 أو 1.3) وفي حالة الراحة باستخدام AES-256. ضع في اعتبارك وحدات أمان الأجهزة أو خزائن المفاتيح المُدارة لتخزين المفاتيح الآمنة وتدويرها.

أفكار نهائية

من الناحية العملية، إذا تجاهل المقرضون الرقميون الأمن والامتثال، فإنهم يخاطرون بإلحاق الضرر بالسمعة، والغرامات الباهظة، وتآكل ثقة العملاء - وهي نتائج يمكن أن تقوض نموذج أعمالهم بالكامل بسرعة. وبالتالي، من خلال إعطاء الأولوية للتدابير الأمنية القوية وتلبية المعايير التنظيمية، فإنها تحمي نفسها من انتهاكات البيانات والعقوبات القانونية وتناقص العملاء، مما يؤدي في النهاية إلى تأمين مكانتهم ومستقبلهم في مشهد تنافسي متزايد.